Anuitas umumnya disalahpahami dan karena itu cenderung kurang dimanfaatkan oleh banyak investor. Dalam artikel ini saya akan membuat daftar dan membahas secara singkat beberapa fakta tentang mereka yang harus diketahui oleh setiap investor.

Pertama-tama anuitas adalah kontrak investasi yang dibuat antara perusahaan asuransi dan investor. Mereka bekerja sangat mirip dengan IRA, di mana uang tumbuh pajak tangguhan, dan pemilik anuitas tidak dapat mengambil distribusi dari kontrak sampai mereka setidaknya berusia 59 1/2 tahun.

Mereka harus menjadi bagian penting dari setiap rencana pensiun atau rencana transfer kekayaan karena mereka sangat baik untuk orang-orang yang tidak membutuhkan uang yang ditempatkan ke dalam kendaraan investasi ini sampai pensiun. Karakteristik ini membuat mereka secara unik cocok untuk menabung untuk masa pensiun dan memberikan pendapatan seumur hidup di masa pensiun. Ketika Anda memegang kontrak jenis ini dengan perusahaan asuransi, Anda pada dasarnya menciptakan pensiun Anda sendiri seperti pembayaran selama masa pensiun.

Dengan opsi pembayaran yang memberikan pendapatan seumur hidup, anuitas adalah cara terbaik untuk mendanai pensiun. Aspek pendapatan jangka panjang ini memungkinkan Anda untuk merencanakan masa pensiun yang panjang dan menyenangkan.

Anuitas variabel adalah jenis lain dari investasi pensiun dan akan sangat menarik bagi seseorang yang saat ini menghasilkan sejumlah besar uang dan mencoba, mungkin di akhir permainan, untuk menabung secara agresif untuk masa pensiun.

Dengan anuitas, pendapatan investasi ditangguhkan pajak sampai ditarik. Pada saat itu mereka diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak (terlepas dari apakah mereka berasal dari penjualan modal untuk mendapatkan keuntungan atau dari dividen).

Perlu dicatat bahwa investasi dalam anuitas bukanlah deposito, tidak diasuransikan oleh FDIC atau lembaga pemerintah federal mana pun, tidak dijamin oleh bank, dan dapat turun nilainya. Nilai investasi akan berfluktuasi sehingga unit investor, ketika ditebus, dapat bernilai lebih atau kurang dari biaya aslinya. Investasi dalam anuitas variabel melibatkan risiko, termasuk kemungkinan hilangnya jumlah pokok yang diinvestasikan.

Semua dan semua anuitas bisa menjadi kendaraan pensiun yang hebat.